중계형 ISA 계좌 출금 방법, 이체 불가능 해결 방법, ISA 출금 안되는 이유

중개형 ISA 계좌의 출금 제한의 원인과 해결 방법을 알아봅니다. ISA 계좌 출금, 이체는 일반 계좌와 달리 규정을 확인할 것이 있고 또 증권사에 따라 지정한 계좌로만 출금이 가능한 경우도 있습니다. 의외로 3년 전에 출금할 일이 생기기도 하니 알아둘 필요가 있어요.

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ISA 계좌 출금, 이체 관련 규정

 ISA 계좌의 출금, 이체 규정을 먼저 확인해야 해요. 기본적으로 3년의 의무 가입 기간이 있어, 원금 범위 내에서만 출금이 허용됩니다. 주식 거래나 다른 금융 상품 투자로 얻은 수익은 3년 동안 인출할 수 없습니다.

 즉, 아래 2가지만 기억하면 됩니다.

1. 납입한 원금은 출금 가능

2. 투자 수익금은 의무 가입 기간 3년 동안 출금 불가

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ISA 계좌 출금하는 방법, ISA 계좌에서 이체하는 방법

 ISA 계좌에서 자금을 인출하려면 크게 2가지 방법이 있습니다.

1. 납입 원금 한도 내에서 출금 신청 (원금 내 출금 횟수 제한 없음)

2. 전체 잔액(원금+수익금)을 원할 경우 ISA 계좌 해지

 : 의무 가입 기간 내 수익금을 포함한 전체 잔액을 출금하려면 ISA 계좌를 해지해야 합니다. 해지하면 일반 증권 계좌로 전환되어 출금이 가능해지는 것입니다.

▶참고  ISA 계좌 중도 해지시 주의사항

 의무 가입 기간 3년 이내에 계좌를 해지하는 경우(ex:납입 원금을 초과하는 금액을 인출하기 위해 계좌를 해지)하면, 세금 혜택에 받았던 것이 취소될 수 있습니다.

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ISA 계좌 출금 오류를 해결하는 방법

방법1 출금 가능 금액 확인

 ISA 계좌에서는 납입한 원금 범위 내에서만 출금이 가능하니 먼저 출금 가능 금액을 확인해봅니다.

방법2 지정 계좌가 따로 있지 않나 확인 (증권사마다 다름)

일부 증권사의 경우, ISA 계좌 개설 시 지정한 근거 계좌로만 출금이 가능합니다. 예를 들어, 키움증권의 경우 ISA 계좌에서 근거 계좌로 먼저 이체한 후 다른 계좌로 출금해야 합니다. 내가 이용하는 증권사 규정을 확인해보셔야 합니다.

방법3 계좌 이전이 완료되었나 확인

 타 증권사에서 ISA 계좌를 이전한 경우, 이전 절차가 완료될 때까지 출금이 제한될 수 있습니다. 내가 계좌 이전 신청을 한 날로 부터 4~5일은 잡아야 해요. 이전 완료 알림이나 문자까지 받은 후 출금을 시도해야 합니다.

 

▶참고 출금 가능 금액 계산 방식

 물론 이 계산은 증권사 어플에서 알아서 다 계산해서 출금 가능 금액만 표시해주겠지만 혹시 궁금하실 수 있어 적어봅니다.

 ISA 계좌의 정확한 출금 가능 금액은 아래 3가지 중 가장 적은 금액으로 결정된다고 합니다.

 1) 납입원금

 2) 중도해지 시 예상세액을 차감한 평가금액

 3) 현금증거금 등을 제외한 금액

: 주식 거래를 위해 예치된 증거금이나 기타 거래에 묶여있는 금액을 제외한 실제 사용 가능한 금액'

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ISA 계좌 연간 납입 한도와 출금 관련 정보

1. 연 납입 한도: 2000만원 

2. 납입한 만큼 출금해도 연 납입 한도 차감

 예를 들어 300만원을 납입하였다가 다시 300만원을 출금해서 ISA계좌가 0원이더라도, 해당 연도 추가 입금 가능액 1700만원입니다. 세제 혜택을 어느정도 제한하기 위한 규정이라고 하네요.

3. 계좌 개설 시기와 무관하게 연간 한도 적용

예를 들면 1월에 계좌 개설한 사람이나 12월에 개설한 사람이나 2000만원 입금한도가 동일해요.

또 12월에 가입하면 그 달 말까지 2000만원 입금한도. 바로 다음 달에 새로 연 납입한도 2000만원가 되는 것이지요. 따라서 12월에 가입하고 2000만원을 모두 납입했다면, 다음 해 1월부터 다시 2000만원의 새로운 한도가 적용되어 추가로 납입할 수 있다는 것입니다.  

4. 총 납입한도 1억원 (5년간), 미사용 한도는 다음해로 이월가능

  극단적인 예를 들어, 1~4년차 동안 전혀 납입하지 않았다면, 5년차에 최대 1억원까지 한 번에 납입할 수 있습니다. (2,000만원 x 5년 = 1억원)

 

 물론, 출금 관련 문제 발생 시 증권사에 전화문의하는 것이 가장 확실한 해결 방법입니다.